نظم المدفوعات



نظام سريع

النظام الآلي السعودي للتحويلات المالية «سريع»

تم تشغيل النظام السعودي للتحويلات المالية السريعة والمعروف اختصاراً بـ «سريع» في 14/5/1997 وهو من أحدث نظم المدفوعات والتسويات البنكية، متوجاً بذلك عقداً من الإنجازات الكبيرة التي شهدتها السعودية في مجال الأعمال المصرفية (الإلكترونية) وقد أحدث نظام «سريع» الذي تم تصميمه وفقاً لمفهوم التسويات الإجمالية الآنية ثورة في مجال الأعمال المصرفية الآلية والمعاملات التجارية في المملكة، حيث يشكل البنية الأساسية التي يعتمد عليها عدد من أنظمة المدفوعات والتسويات المالية المتقدمة وتشمل هذه الأنظمة غرف المقاصة الآليــة ACH وهو نظام لمقاصة الشيكات آليا والشبكة السعودية للمدفوعات SPAN التي تربط شبكات أجهزة الصرف الآلي وتحويل الأموال إلكترونيا عند نقاط البيع EFTPOS كما أنها تشمل أيضاً نظام تسوية الأوراق المالية (تداول).

إن النقلة التقنية والخدمات المصرفية الحديثة التي أحدثها نظام «سريع» في القطاع المصرفي السعودي تعتبر علامة مميزة في تاريخ تطور نظم المدفوعات في المملكة منذ إصدار أول ريال معدني سعودي في عهد، المغفور له، جلالة الملك عبد العزيز عام 1346هـ وقد تم اقتباس شعار نظام «سريع» من هذا الريال لربط سلسلة تطور المدفوعات في المملكة.

 

الأهداف الرئيسية لنظام "سـريع"

  •  إجراء التحويلات المالية آلياً وضمان وصولها إلى المستفيد فوراً.
  • تقديم خدمات ومنتجات مصرفية متطورة.
  • تقليل المخاطر المالية والاستغناء عن حمل النقد بغرض التحويل من بنك إلى آخر.
  • خفض تكاليف الخدمات المالية المصرفية.
  • تعزيز الأداء المالي وتنظيم المدفوعات المالية في القطاع المصرفي.
  • إرساء الأسس التقنية والإجرائية للتطورات المستقبلية مثل التجارة الإلكترونية.

 

نظام مدى

ما هي خدمات الشبكة السعودية للمدفوعات “مدى”؟

إن شبكة المدفوعات السعودية هي شبكة المدفوعات الآلية الوحيدة في المملكة العربية السعودية، وهي تعمل على ربط كافة أجهزة الصرف الآلي وأجهزة نقاط البيع في كافة أنحاء المملكة بشبكة مدفوعات مركزية تقوم بدورها بإعادة توجيه العمليات المالية إلى الجهة المصدرة للبطاقة، سواء كانت مصرفاً محلياً أو منظمة مدفوعات دولية مثل فيزا أو أمريكان اكسبريس أو ماستر كارد.

وسعياً منها لتحقيق التطور الإلكتروني على كافة المستويات وتيسير عملية تداول الأموال والشراء والسداد النقدي، قامت الشبكة السعودية للمدفوعات بالتوجه نحو توسع وتطوير الخدمات المصرفية أحدثت تحسينات كبرى على نظام شبكة المدفوعات السعودية ودشنت هويته الجديدة باسم “مدى”.

 

ما هي شبكة المدفوعات مدى؟

تعد “مدى” النسخة الجديدة للشبكة السعودية للمدفوعات والنسخة المطورة لخدمات الدفع الإلكتروني داخل المملكة، وتعمل وفقاً لمعايير عالمية على إعادة ربط جميع أجهزة الصرف الآلي ونقاط البيع التابعة للبنوك المحلية بنظامٍ مركزي لتمرير العمليات المالية عبر تلك الأجهزة بواسطة البطاقة البنكية وذلك خلال ثوان معدودة.

ويتيح هذا النظام قبولاً محليا وإقليميا وعالميا واسعا، فهو يرتبط بكل من الشبكة الخليجية للمدفوعات وشركات البطاقات العالمية “فيزا” و”ماستركارد”.

 

ما هي المزايا التي تقدمها مدى؟

تقدم مدى لحامليها عدداً من الخدمات التي تميزها عن بطاقات الصراف الآلي التقليدية، إذ تتيح لحامليها المزيد من المرونة عند الاستخدام مع تحقيق أقصى درجات الكفاءة عند تنفيذ العمليات في أي وقت، ومن ذلك:

  1. قبول كبير وغير محدود داخل مجلس التعاون الخليجي وباقي دول العالم.
  2. إبلاغ حاملي البطاقات بشكل فوري عن أي عملية تتم سواء شراء أو سحب نقدي.  
  3. زيادة الحد اليومي لقيمة العمليات الشرائية التي تتم من خلال نقاط البيع من عشرين ألف ريال إلى ستين ألف ريال سعودي.
  4. منح العميل فرصة الحصول على مبلغ نقدي عند الشراء من المتاجر المشتركة بالخدمة من خلال خدمة “نقد”.
  5. الاستفادة من العروض الحصرية والخصومات والمزايا التي توفرها البنوك المصدرة لبطاقات مدى.
  6. معايير جديدة تمنح أقصى درجات الحماية والأمان.

 

ما هي بطاقة مدى؟

هي بطاقات مصرفية تصدرها البنوك المنتسبة إلى عضوية الشبكة السعودية للمدفوعات بنسختها المطورة، وتتمتع بأعلى معايير الأمان العالمية وتقدم المزيد من الخدمات المبتكرة والمزايا المُضافة لحامليها.

 

نطاق قبول بطاقة مدى

يمكن استخدام بطاقة مدى داخل المملكة العربية السعودية عبر نطاق واسع من أجهزة الصرف الآلي التي يتجاوز عددها 16,000 جهازاً، إلى جانب أكثر من 180,000 جهازاً لنقاط البيع تتوزع في عشرات الآلاف من المتاجر ومراكز التسوق في مختلف مدن المملكة ومناطقها.

وإقليمياً، يمكن استخدامها ضمن دول مجلس التعاون الخليجي عبر الشبكة الخليجية للمدفوعات (GCCNet)، حيث تتيح لحامليها إمكانية استخدامها عبر أجهزة الصرف الآلي وأجهزة نقاط البيع المنتشرة في دول المجلس براحة ومرونة عالية.

أما عالمياً، فبمجرد أن تحمل بطاقة الصراف الآلي شعار مدى إلى جانب شعار أحد أنظمة المدفوعات العالمية الأخرى مثل: فيزا وماستر كارد وسيروس وبلس، فستتمكن من استخدامها في مختلف أسواق العالم وعبر ملايين أجهزة نقاط البيع والصرف الآلي لإتمام عمليات السحب أو الدفع براحة وسهولة ودرجة عالية من الأمان.

 

نظام سداد

تشير بعض التقديرات إلى أن عملاء المصارف قد قضوا ما يقارب من 12-إلى-15 مليون ساعة في فروع المصارف لتسديد فواتيرهم، مما جعلها عبئاً ثقيلاً على كاهل المصارف والعملاء معًا.

وقد تغير الحال مع إطلاق نظام سداد للمدفوعات، حيث يمكن تسديد الفواتير والمبالغ المستحقة إلكترونياً عن طريق هذا النظام الجديد مما يساهم في توفير وقت وجهد العملاء ويخفف الضغط على المصارف.

نظام سداد للمدفوعات هو نظام مركزي لعرض ودفع الفواتير والمدفوعات الأخرى اُستحدثته مؤسسة النقد العربي السعودي لتسهيل وتسريع عملية دفع الفواتير والمدفوعات الأخرى الكترونيًا عبر جميع القنوات المصرفية في المملكة.

 

كيف يمكنك الاستفادة من هذا النظام؟

إذا كنت عميلًا لإحدى الجهات المفوترة مثل شركات الاتصالات أو المياه أو الكهرباء أو لديك التزام مالي مع إحدى الجهات الحكومية مثل الجوازات، فيمكنك تسديد الفواتير والمدفوعات الأخرى من خلال نظام سداد عبر جميع القنوات المصرفية المتاحة، وهي كالتالي:

فروع المصارف

أجهزة الصرف الآلي

المواقع الإلكترونية للمصارف

الهاتف المصرفي

 

مميزات نظام سداد للعملاء

  • توفر لك الكثير من الوقت والجهد لتسديد الفواتير في مكان ووقت واحد
  • تذكيرك بالفواتير المعلقة أو غير المسددة
  • توفير المعلومات الخاصة بعمليات السداد في منتهى السرعة والدقة
  • الاستفادة من خدمة الدفع المسبق بدون فاتورة (مثل بطاقة الهاتف المسبق الدفع)
  • يمكنك تسديد جميع فواتيرك من خلال القنوات المصرفية المتعددة
  • حفظ السجل التاريخي الخاص بفواتيرك واسترجاعها عند الطلب

 

حساب سداد

يوفر نظام سداد أيضًا خدمة حساب سداد، حيث يمكن للمسجلين فيه إجراء عمليات الشراء على المواقع الإلكترونية لدى عدد كبير من المتاجر دون الحاجة إلى استخدام أي من البطاقات الإلكترونية أو النقد،إذ يتم حسم المبلغ المرغوب سداده مباشرة من حساب سداد للعميل المخصص للتجارة الإلكترونية وإيداعه في حساب التاجر.

ويمكن للمؤسسات التجارية الاستفادة من هذه الخدمة الآمنة والتي تخدم أكثر من 20 مليون عميل لدى المصارف المحلية من خلال إضافة حساب سداد كأحد خيارات الدفع في مواقعها الإلكترونية.

 

خطوات استخدام حساب سداد للتسوق عبر الإنترنت

إن لم يكن لديك حساب سداد من قبل، إليك الخطوات التالية للتسجيل:

  1. ادخل على حسابك البنكي عبر الإنترنت
  2. أنشئ اسم المستخدم في حساب سداد
  3. أنشئ كلمة مرور خاصة بالحساب
  4. ادخل الرمز للتأكيد
  5. لقد تم التسجيل

لاستخدام حساب سداد للتسوق عبر الإنترنت، إليك الخطوات التالية:

  1. ادخل اسم مستخدم حساب سداد.
  2. ادخل كلمة المرور الخاصة بالحساب.
  3. ادخل رمز للتأكيد
  4. إتمام الشراء