الحسابات البنكية



الحساب البنكي

هو سجل محاسبي يٌفتح لدى بنك مرخص في المملكة، ينشأ بموجب عقد يسمى "اتفاقية فتح حساب" موقعة من طرف البنك وصاحب الحساب (العميل). وتنشأ عن هذه الاتفاقية حقوق والتزامات لكلا الطرفين وفقاً للأنظمة والاعراف والاجراءات سارية المفعول، والتي يتم الاتفاق عليها في نص اتفاقية فتح الحساب.

 

 

مزايا فتح حساب مصرفي

  1. الشعور بالأمان: التقليل من احتمالية ضياع أموالك لا قدر الله. 

  2.  توفير الوقت والجهد: استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية التي يتيحها المصرف من خلال قنواته الإلكترونية المختلفة لسداد قيمة غالبية الفواتير وتحويل الأموال.

  3. إدارة أموالك بشكل أفضل: متابعة نفقاتك الشهرية من خلال كشف حساب البنك  

  4. تسهيل المعاملات المالية: إمكانية سداد أو استلام مبالغ مستحقة من خلال دفتر الشيكات أو التحويلات المصرفية  

  5. استلام الراتب: بعض الشركات تقوم بسداد أجور موظفيها من خلال التحويلات المصرفية

  6. الاستفادة من الخصومات والعروض: الحصول على برامج مكافآت وخصومات وسحوبات التي توفرها المصارف.

 

شروط فتح حساب مصرفي

  • إذا كنت مواطن سعودي، يتطلب الأمر صورة من بطاقة الأحوال الشخصية أو بطاقة الهوية الوطنية أو دفتر العائلة للقصر فقط أو جواز السفر السعودي.

  •  بالنسبة للوافدين، يتطلب الأمر إثبات الهوية وكذلك صورة جواز الوافد، أما إذا كانت بطاقة الإقامة ممغنطة فلا حاجة لصورة جواز السفر.

 

المستندات العامة المطلوبة لفتح الحساب

  • بطاقة تحمل نموذج التوقيع الذي سيستعمله العميل في عملياته مع البنك
  •  بصمة إبهام للأمي والختم الشخصي
  • طلب دفتر شيكات وبطاقة صراف آلي في حالة طلب العميل
  • إقرار العميل بأنه غير ممنوع شرعيا من التعامل معه وأن المعلومات التي قدمها صحيحة
  •  إقرار العميل بمسؤوليته تجاه الأموال المودعة في حسابه أو التي يودعها هو في حساب الغير

 

أنواع الحسابات المصرفية

تختلف أسماء وأنواع الحسابات المصرفية من مصرف لآخر وفقاً للمصرف الذي تتعامل معه والمزايا المرافقة للحساب، لكن تتمثل أنواع الحسابات المصرفية الأساسية فيما يلي:

  1. الحساب الجاري: يمكن من خلاله القيام بالمعاملات المصرفية التقليدية مثل الإيداع أو السحب النقدي، وتحرير الشيكات والدفع بواسطتها وتحصيلها ايضاً، وكذلك دفع النفقات المتكررة عبر الهاتف أو الإنترنت مثل فواتير الخدمات، ويمكنك أيضاً فتح حساب مشترك مع شخص.

  2. حساب التوفير أو الإدخار: يتيح لك حفظ أموالك لفترة من الزمن مع منح هامش ربح على الرصيد المودع في الحساب ولا يوجد قيود على عدد مرات السحب من الرصيد.

  3. حساب الوديعة لأجل: يتيح لك حفظ أموالك لفترة من الزمن مع تقديم هامش ربح أعلى من حساب التوفير حيث يكون مرتبط بمبلغ معين وفترة زمنية معينة، ويتم فرض رسوم كسر الوديعة إذا تم السحب قبل موعد الاستحقاق.

  4. حساب خاص بالسيدات: توفر بعض البنوك في المملكة خدمات مصرفية خاصة بالسيدات.

  5. حساب خاص للأطفال: حيث تعتبر طريقة جيدة لتعليم الأطفال طرق الإدخار وفوائده.

 

فتح الحساب بدون رسوم

طبقاً للتعرفة البنكية الجديدة التي أصدرتها مؤسسة النقد العربي السعودي، يمنع فرض أي رسوم على العملاء عند فتح الحسابات المصرفية وتقدم هذه الخدمة لهم مجاناً، كما لا يوجد أي رسوم عند انخفاض الرصيد عن المطلوب.

هل تعلم

  • طبقا لتوجيهات مؤسسة النقد العربي السعودي لابد من توفر معلومات دقيقة عن العميل والقيام بتحديث البيانات كل عام على الأكثر .
  • يقوم البنك بخصم الرسوم المتفق عليها فقط، بالإضافة لمبلغ العمولات والرسوم الموضحة في التعرفة البنكية الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي. وكذلك لا يتم فرض أية عمولات أو رسوم جديدة إلا بموافقة  المؤسسة.
  • على البنك أن يقبل وينفذ كافة الطلبات لفتح الحسابات الجديدة وخاصة عقب قيام العميل بإتمام كافة الإجراءات المتعلقة  والايفاء بكل ما يلزم لفتح الحساب ويستثنى من ذلك الحالات التي تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي
  • يسمح للبنك بقفل حسابك، إن لم تودع أي مبلغ في الحساب لمدة 90 يوم.

 

"أعرف عميلك"

يُفرض على جميع البنوك التجارية العاملة في المملكة العربية السعودية الالتزام بالتالي:

  •  تعامل البنوك مع العملاء بموجب الاسماء الواردة في الهويات والوثائق الرسمية المحددة بقواعد فتح الحسابات البنكية والقواعد العامة لتشغيلها الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي في تحديثها الرابع (2012).
  • عدم التعامل او فتح او تشغيل او الاحتفاظ باي حساب مجهول الاسم او اسما وهميا او زائفاً او غير صحيح.
  • عدم التعامل او فتح او تشغيل او الاحتفاظ باي حساب رقمي.
  • عدم فتح حساب او بدء علاقة بنكية في حال وجود شكوك تتعلق بمعايير "اعرف عميلك".
  • معرفة الغرض من فتح أي حساب بنكي او العلاقة المصرفية وطبيعتها.
  • مراقبة نشاط الحسابات لتحديد العمليات غير الطبيعية.
  • بذل العناية الواجبة بالعملاء المرتبطة بنمط العمليات.
  • يجب ان يكون مبدأ "اعرف عميلك" الميزة البارزة في ادارة مخاطر البنك ونظام الرقابة الداخلية.
  • وقوع المسئولية النهائية عن التعرف على هوية العملاء والاشخاص الوكلاء عنهم والمفوضين والمستفيد الحقيق الطبيعي والتأكد من صحتها وسلامتها على عاتق البنوك العاملة في المملكة.

 

تحديث البيانات

  • تبدا عملية تحديد هوية العميل في بداية التعامل.
  • وكعملية رقابية يتوجب على البنوك الطلب من كافة عملائها تحديث معلومات الحساب المحتفظ بها في البنك حسب الحالات والمدد المحددة في قواعد فتح الحسابات البنكية والقواعد العامة لتشغيلها وفي جميع الحالات يجب تحديث بيانات حسابات العملاء كل خمس سنوات كحد اقصى للظروف والحالات الاستثنائية.