الحسابات البنكية



الحساب البنكي

هو سجل محاسبي يٌفتح لدى بنك مرخص في المملكة، ينشأ بموجب عقد يسمى "اتفاقية فتح حساب" موقعة من طرف البنك وصاحب الحساب (العميل). وتنشأ عن هذه الاتفاقية حقوق والتزامات لكلا الطرفين وفقاً للأنظمة والاعراف والاجراءات سارية المفعول، والتي يتم الاتفاق عليها في نص اتفاقية فتح الحساب.

 

 

مزايا فتح حساب مصرفي

  1. الشعور بالأمان: التقليل من احتمالية ضياع أموالك لا قدر الله. 

  2.  توفير الوقت والجهد: استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية التي يتيحها المصرف من خلال قنواته الإلكترونية المختلفة لسداد قيمة غالبية الفواتير وتحويل الأموال.

  3. إدارة أموالك بشكل أفضل: متابعة نفقاتك الشهرية من خلال كشف حساب البنك  

  4. تسهيل المعاملات المالية: إمكانية سداد أو استلام مبالغ مستحقة من خلال دفتر الشيكات أو التحويلات المصرفية  

  5. استلام الراتب: بعض الشركات تقوم بسداد أجور موظفيها من خلال التحويلات المصرفية

  6. الاستفادة من الخصومات والعروض: الحصول على برامج مكافآت وخصومات وسحوبات التي توفرها المصارف.

 

شروط فتح حساب مصرفي

  • إذا كنت مواطن سعودي، يتطلب الأمر صورة من بطاقة الأحوال الشخصية أو بطاقة الهوية الوطنية أو دفتر العائلة للقصر فقط أو جواز السفر السعودي.

  •  بالنسبة للوافدين، يتطلب الأمر إثبات الهوية وكذلك صورة جواز الوافد، أما إذا كانت بطاقة الإقامة ممغنطة فلا حاجة لصورة جواز السفر.

 

المستندات العامة المطلوبة لفتح الحساب

  • بطاقة تحمل نموذج التوقيع الذي سيستعمله العميل في عملياته مع البنك
  •  بصمة إبهام للأمي والختم الشخصي
  • طلب دفتر شيكات وبطاقة صراف آلي في حالة طلب العميل
  • إقرار العميل بأنه غير ممنوع شرعيا من التعامل معه وأن المعلومات التي قدمها صحيحة
  •  إقرار العميل بمسؤوليته تجاه الأموال المودعة في حسابه أو التي يودعها هو في حساب الغير

 

أنواع الحسابات المصرفية

تختلف أسماء وأنواع الحسابات المصرفية من مصرف لآخر وفقاً للمصرف الذي تتعامل معه والمزايا المرافقة للحساب، لكن تتمثل أنواع الحسابات المصرفية الأساسية فيما يلي:

  • الحساب الجاري: يمكن من خلاله القيام بالمعاملات المصرفية التقليدية مثل الإيداع أو السحب النقدي، وتحرير الشيكات والدفع بواسطتها وتحصيلها ايضاً، وكذلك دفع النفقات المتكررة عبر الهاتف أو الإنترنت مثل فواتير الخدمات، ويمكنك أيضاً فتح حساب مشترك مع شخص.

المزايا
  •  إيداع وسحب الأموال الموجودة في حسابك طالما أن الحساب نشط وهناك رصيد متاح
  •  إمكانية الحصول على دفتر شيكات
  • إمكانية الحصول على بطاقة صرف آلي
  • استلامُ كشف حساب دوري
  •  تحويل واستلام الأموال محلياً ودولياً
  • لا يشترط وجود حد أدنى للرصيد ليتم فتح الحساب
  •  يتمّ فتح الحساب بدون أيه رسوم
  • إمكانية فتح حساب جاري مشترك
  •  لا يقدّم البنك أية أرباحٍ أو فائدة على الأموال المودعة في الحساب الجاري

 

    • حساب التوفير أو الإدخار: يتيح لك حفظ أموالك لفترة من الزمن مع منح هامش ربح على الرصيد المودع في الحساب ولا يوجد قيود على عدد مرات السحب من الرصيد.

المزايا
  • يمكن استخدامه كوسيلةٍ للادخار أو لتحقيق خططٍ استثمارية قصيرة المدى
  •  سحبُ مبالغ وإيداع المبالغ النقدية في أي وقت
  •  بعض الحسابات توفر بطاقة صرف آلي
  •  لا يشترط تحويل راتب
  • تقدم غالبية الحسابات هامش ربح على الرصيد المودع
  • بعض الحسابات توفر دفتر شيكات
  •  بإمكان العملاء استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت والجوال والهاتف
  •  إمكانية الحصول على كشف حساب فصلي
  •  قد يكون هناك حد أدنى للإيداع من أجل الحصول على أرباح

 

  • حساب الوديعة لأجل: يتيح لك حفظ أموالك لفترة من الزمن مع تقديم هامش ربح أعلى من حساب التوفير حيث يكون مرتبط بمبلغ معين وفترة زمنية معينة، ويتم فرض رسوم كسر الوديعة إذا تم السحب قبل موعد الاستحقاق ولهذا الحساب عدة مسمّيات منها حساب الوديعة الثابتة، أو الوديعة لأجل، أو الوديعة الاستثمارية.

 

المزايا
  •  يتطلب حداًّ أدنى لمبلغ الوديعة
  • لا يحصل العميل على دفتر شيكات
  •  لا يحصل العميل على بطاقة صرف آلي
  • يحصل العميل على هامش ربح على الوديعة
  •  يتم فرض رسومٍ عند سحب الوديعة قبل انتهاء فترة سريان الوديعة
  •  إمكانية تمديد فترة استحقاق الوديعة
  •  عادةً يكون هامش الربح لحساب الوديعة لأجل أعلى من هامش الربح لحساب التوفير

 

 

  • حساب خاص بالسيدات: توفر بعض البنوك في المملكة خدمات مصرفية خاصة بالسيدات.

  • حساب خاص للأطفال: حيث تعتبر طريقة جيدة لتعليم الأطفال طرق الإدخار وفوائده.

 

فتح الحساب بدون رسوم

طبقاً للتعرفة البنكية الجديدة التي أصدرتها مؤسسة النقد العربي السعودي، يمنع فرض أي رسوم على العملاء عند فتح الحسابات المصرفية وتقدم هذه الخدمة لهم مجاناً، كما لا يوجد أي رسوم عند انخفاض الرصيد عن المطلوب.

هل تعلم

  • طبقا لتوجيهات مؤسسة النقد العربي السعودي لابد من توفر معلومات دقيقة عن العميل والقيام بتحديث البيانات كل عام على الأكثر .
  • يقوم البنك بخصم الرسوم المتفق عليها فقط، بالإضافة لمبلغ العمولات والرسوم الموضحة في التعرفة البنكية الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي. وكذلك لا يتم فرض أية عمولات أو رسوم جديدة إلا بموافقة  المؤسسة.
  • على البنك أن يقبل وينفذ كافة الطلبات لفتح الحسابات الجديدة وخاصة عقب قيام العميل بإتمام كافة الإجراءات المتعلقة  والايفاء بكل ما يلزم لفتح الحساب ويستثنى من ذلك الحالات التي تقرها مؤسسة النقد العربي السعودي
  • يسمح للبنك بقفل حسابك، إن لم تودع أي مبلغ في الحساب لمدة 90 يوم.

 

"أعرف عميلك"

يُفرض على جميع البنوك التجارية العاملة في المملكة العربية السعودية الالتزام بالتالي:

  •  تعامل البنوك مع العملاء بموجب الاسماء الواردة في الهويات والوثائق الرسمية المحددة بقواعد فتح الحسابات البنكية والقواعد العامة لتشغيلها الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي في تحديثها الرابع (2012).
  • عدم التعامل او فتح او تشغيل او الاحتفاظ باي حساب مجهول الاسم او اسما وهميا او زائفاً او غير صحيح.
  • عدم التعامل او فتح او تشغيل او الاحتفاظ باي حساب رقمي.
  • عدم فتح حساب او بدء علاقة بنكية في حال وجود شكوك تتعلق بمعايير "اعرف عميلك".
  • معرفة الغرض من فتح أي حساب بنكي او العلاقة المصرفية وطبيعتها.
  • مراقبة نشاط الحسابات لتحديد العمليات غير الطبيعية.
  • بذل العناية الواجبة بالعملاء المرتبطة بنمط العمليات.
  • يجب ان يكون مبدأ "اعرف عميلك" الميزة البارزة في ادارة مخاطر البنك ونظام الرقابة الداخلية.
  • وقوع المسؤولية النهائية عن التعرف على هوية العملاء والاشخاص الوكلاء عنهم والمفوضين والمستفيد الحقيقي الطبيعي والتأكد من صحتها وسلامتها على عاتق البنوك العاملة في المملكة.

 

تحديث البيانات

  • تبدا عملية تحديد هوية العميل في بداية التعامل.
  • وكعملية رقابية يتوجب على البنوك الطلب من كافة عملائها تحديث معلومات الحساب المحتفظ بها في البنك حسب الحالات والمدد المحددة في قواعد فتح الحسابات البنكية والقواعد العامة لتشغيلها وفي جميع الحالات يجب تحديث بيانات حسابات العملاء كل خمس سنوات كحد اقصى للظروف والحالات الاستثنائية.

 

 المصدر : ساما تهتم

 

 

الفيديو التوعوي " كيف تتجنب تجميد حسابك البنكي؟"

الأسئلة الشائعة

ماهي الجهات التي يجوز لها الكشف عن الأرصدة والحسابات أو الأمانات والودائع والاستثمارات لدى البنوك العاملة بالمملكة؟
كيف لي أن أتأكد أن الأموال التي قمت بتحويلها سوف يتم إرسالها إلى الحساب الصحيح ؟
هل يعتبر الافصاح عن بياناتي لموظف البنك جزء من إجراءات تحديث حسابي البنكي؟
هل من الضروري إيداع مبلغ معين لفتح حساب بنكي ؟
هل يحق للبنك إغلاق حسابي دون إخباري ؟
تشترط البنوك عند فتح حسابات للمواطنين والمقيمين مبلغ معين؟
تقوم البنوك بخصم مبلغ يعادل 2.5 ريال شهرياً من الحسابات الجارية التي تقل أرصدتها عن 1000 ريال شهرياً؟
هل يحق للبنوك تجميد الحسابات غير المحدثة بياناتها ومعلوماتها؟
ما الفرق بين رقم الحساب البنكي ورقم الآيبان (IBAN)؟