تصنيف الحسابات البنكية من حيث الحركة والتعاملات المصرفية المسموح بها



تصنيف الحسابات البنكية من حيث الحركة والتعاملات المصرفية المسموح بها

الحسابات النشطة (Active accounts ):

تعتبر التعاملات نشطة (Active) إذا لم يمضِ على آخر عملية مالية مدينة نفذها العميل أو وكيله المفوض مدة (أربعة وعشرين) شهراً ميلادياً بدءاً من تاريخ آخر عملية أجراها العميل.
ويسمح بالحسابات النشطة جميع التعاملات المصرفية المتعارف عليها من سحب وإيداع وإجراء التحويلات المصرفية وسحب الشيكات ... الخ.

الحسابات الراكدة (Dormant accounts):

تعتبر التعاملات راكدة (Dormant) إذا أكملت مدة (أربعة وعشرين) شهراً ميلادياً بدءاً من تاريخ آخر عملية مالية مدينة أجراها العميل أو وكيله المفوض مسجلة أو مراسلة موثوقة وموثقة.

متطلبات معالجة الحسابات الراكدة(Dormant accounts):

  • لا يسمح في الحسابات الراكدة، قبول أي حركة سحب أو تحويل إلا بحضور العميل (الشخص الطبيعي) شخصياً أو الوكيل الشرعي المنصوص في وكالته على التعامل على الحسابات البنكية للعميل أو وكيل ورثته أو المفوض على الحساب إذا كان حساب منشأة (شخص اعتباري). واستثناءً من ذلك يسمح بقبول الفاكس أو البريد الإلكتروني الموثقين والمعتمدين في سجلات البنك أو تنفيذ عمليات مالية على الحساب باستخدام إحدى القنوات الإلكترونية مثل الإنترنت والهاتف المصرفي لتكون بديلاً عن حضور العميل. 
  • يسمح خلال فترة الحسابات الراكدة بقبول الإيداعات بأنواعها والحوالات المحلية والدولية وأرباح الأسهم وغيرها التي تتم من شخص غير صاحب الحساب، ولا يسمح بتغيير حالة الحساب إلى حسابات نشطة بسبب تلك العمليات.
  •  تُطبق هذه المرحلة على كافة العملاء والتعاملات، بما في ذلك العملاء الذين لديهم حسابات أخرى نشطة. حيث يتطلب من البنك التواصل مع العميل وإبلاغه بالإجراء الذي سوف يتم على حسابه قبل بلوغ حسابه مدة (خمس سنوات) إذا كان له حسابات نشطة أخرى، والطلب منه إجراء عملية من قبله تكفل تحريك الحساب، وإذا لم يتحقق تحريك الحساب خلال المدة المحددة فتطبق عليه متطلبات مرحلة الحسابات غير المطالب بها.

الحسابات غير المطالب بها (Unclaimed Accounts):

تعتبر التعاملات غير مطالب بها (Unclaimed) إذا أكملت مدة (خمس سنوات) ميلادية (ستين شهراً) شاملة مرحلة الحسابات الراكدة دون تنفيذ أي عملية مالية مدينة مسجلة أو مراسلة موثوقة وموثقة، ولم يتمكن البنك من الاستدلال على العميل واستنفد جميع وسائل الاتصال به.

متطلبات معالجة الحسابات المطالب بها (Unclaimed Accounts):

يسمح خلال مدة الحسابات غير المطالب بها قبول الإيداعات والحوالات المحلية والدولية، وأرباح الأسهم، التي تتم من غير صاحب الحساب. 
في حالة مراجعة العميل للبنك لإعادة تنشيط الحساب أو سحب الرصيد القائم، فيخير بين فتح حساب جديد وتحويل الرصيد القائم في سجلات البنك إليه، أو أن يصرف له الرصيد  بشيك مصرفي أو حوالة مصرفية.

الحسابات المتروكة المنقطع أصحابها عن البنك (Abandoned Accounts):

تعتبر التعاملات متروكة (Abandoned) وصاحبها منقطعاً عن البنك إذا أكملت المدد والمراحل الزمنية اعتباراً من تاريخ تصنيفها بأنها حسابات غير مطالب بها (Unclaimed)، وتعذر على البنوك بشكل قاطع إمكانية الاستدلال على وجود صاحب الحساب من خلال حركة حساباته أو تعاملاته الأخرى مع البنك، واستنفد وسائل الاتصال به كافة وفق سياسة وإجراءات التواصل المحددة في قواعد الحسابات البنكية.

 وفيما يلي إيضاح المدد والمراحل الزمنية لهذه الحسابات: - 

  • مدة عشر سنوات ميلادية غير مطالب بها أي بمجموع خمس عشرة سنة ميلادية من تاريخ آخر عملية وذلك للحساب الجاري الدائن، وحساب التوفير، والودائع الاستثمارية، وأرصدة الأشخاص المتوفين، والمبالغ الدائنة في البطاقات الائتمانية
  • مدة خمس سنوات غير مطالب بها أي مجموع عشر سنوات ميلادية من تاريخ آخر عملية في شأن الحوالة المصرفية، وصناديق الأمانات وأرباح المساهمين المحتفظ بها، والمبالغ والأرباح غير المدفوعة المستحقة للعملاء عن استثماراتهم، والأسهم والسندات وصكوك العقارات المرهونة لصالح البنك لقاء التسهيلات المصرفية التي سددت مديونيات أصحابها ولم يراجعوا البنوك بعد ذلك لاستعادة ملكيتها،والمبالغ المحجوزة مقابل خطابات الضمانات والاعتمادات المستندية من تاريخ انتهاء صلاحيتها،وحساب تسوية الإيجار التمويلي وحساب خدمات الدفع المسبق والمبالغ الاخرى للعملاء لدى البنك أو المستحقات عليه.