أهمية قراءة الشروط والأحكام قبل توقيع عقد التمويل



تعمل مؤسسة النقد العربي السعودي على تنظيم التعاملات الائتمانية بين الجهات المالية والأفراد من خلال اللوائح والأنظمة التي تضمن الشفافية والإفصاح في التعامل. فقبل حصول العميل على أي منتج تمويلي، عليه أن يوافق خطيا على عقد التمويل الذي يصاغ بطريقة مهنية ونظامية لضمان حقوق المتعاقدين.

 

أهمية الإلمام بالشروط والأحكام الخاصة بعقد التمويل قبل التوقيع

  •  تحديد الأطراف المشاركة في عملية تقديم التمويل 
  • معرفة حقوق ومسؤوليات كل من الجهة الممولة والعميل
  •  معرفة قيمة الرسوم المصاحبة للمنتج 
  •  تحديد قيمة الغرامات الناتجة عن الإخلال بأي من بنود العقد
  •  طرق تسوية المنازعات والخلافات بين الأطراف

 

نصائح يجب اتباعها عند توقيع عقد التمويل

  • يقوم البعض بتخطي قراءة شروط وأحكام العقد أو لا يكمل قراءة ما بدأه، مما قد يعود بالضرر على أمواله أو قد يعرضه للمساءلة القانونية في بعض الأحيان نتيجة لعدم الإلمام بحقوقه والتزاماته. 
    قد كفلت المؤسسة حق العميل في أن يسأل عن كل بند في العقد وعن كل فقرة لم يفهمها أو لم يستوعبها، وعلى البنك أن يشرح للعميل بنود العقد وتفاصيله.

  

  • تأكد من صحة بياناتك الأساسية مثل عنوان المراسلات وأرقام التواصل المذكورة في العقد، بحيث يسهل عملية التواصل بين جميع الأطراف في أوقات الضرورة. فوجود أي أخطاء بالبيانات بعد التوقيع على العقد، قد يضعف قدرة التواصل بين الأطراف أو افتقاد مبدأ سرية التعامل، كإرسال خطابات البنك إلى عنوان خاطئ.

 

  • عليك التأكد من اكتمال نموذج العقد في عدد صفحاته، وكذلك التأكد من ملئ كافة الحقول المطلوبة، وعدم التوقيع على نماذج فارغة أو غير مُكتملة، لتجنب أي تغيير أو تعديل في البيانات دون علمك وقد يترتب عليها أعباء مالية وقانونية.

      

  • تذكر الحصول على نسخة من العقد والمستندات الخاصة بالمنتج الذي حصلت عليه، بعد إثبات كافة التواريخ واستيفاء كل التوقيعات عليه. و قم أيضاً بالاطلاع على النظام واللائحة التي تنظم عملية التمويل من جهة المؤسسة.

     

  • ينص العقد على مبلغ التمويل الذي ستحصل عليه بالإضافة إلى فترة سداد الأقساط وذكر قيمتها وموعد استحقاق هذه الأقساط. كما تشمل البيانات تكلفة الحصول على التمويل من حيث معرفة معدل كلفة الأجل المحددة والرسوم الإدارية.

     

  • لا يمنع استشارة من لديه خبرة للحصول على المشورة النظامية والمالية الخاصة ببنود العقد، كما يحق للعميل أن يعترض على بعض البنود أو الفقرات التي يرى أنها ليست في صالحه.

     

  • يحق لك إذا كنت متضررا من عقد التمويل المبرم بينك وبين البنك أو شركة التمويل، سواء كانت فقرة في العقد أو عند الإخلال بالاتفاق أن تتقدم بشكواك إلى وحدة الشكاوى في البنك. وفي حال تلقيت ردا غير مبرر أو مقنع، عليك تقديم شكواك لإدارة حماية العملاء في مؤسسة النقد عبر موقع “ساما تهتم” للنظر فيها.

 

مصطلحات و تعريفات

        • التمويل العقاري
          هو عبارة عن منح الائتمان للعميل لكي يستطيع تملك عقار مقابل سداد مبلغ التمويل بالإضافة إلى تكلفته في شكل أقساط ميسرة.

        • التمويل الاستهلاكي
          هو التمويل المقدم للمستفيد لأغراض التمويل غَير المرتبطة بأعمال المستفيد التجارية أو المهنية. ويشمل بوجه عام: التمويل الشخصي، أو تمويل السيارات، أو ترميم الساكن، أو التمويل الممنوح لشراء سلع وخدمات بغرض الاستهلاك أو أي متطلبات أخرى للمستفيد أو أي منتجات متشابهة تعتمدها مؤسسة النقد العربي السعودي. يستثٌنى من ذلك التمويل العقاري والتأجير التمويلي والتمويل الممنوح بغرض المتاجرة بالأسهم.

        • الممول العقاري
          هي جهة التمويل العقاري، كالمصارف، وشركات التمويل العقاري المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل العقاري.

        • جهة التمويل
          المصارف وشركات التمويل المرخصة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي.

        • اتفاقية التمويل
          اتفاقية يمنح بمقتضاها الائتمان للأنشطة المرخصة لها بالحصول على تمويل وفقاً للأنظمة واللوائح المتعلقة بالتمويل.

        • السحب
          مبلغ التمويل المسحوب من قبل المستفيد بموجب عقد التمويل.

        • القسط
          هو إجمالي المبلغ المستحق سداده موزعاً على مدة عقد التمويل بعد خصم النفقات والمصاريف والتكاليف الغير متكررة، مثل الرسوم و العمولات وتكاليف الخدمات الإدارية.

        • إجمالي كلفة التمويل
          هي تكاليف الحصول على مبلغ التمويل ويلتزم المستفيد من التمويل بسدادها ولا يمكن أن يتجنبها وفق أحكام عقد التمويل، حيث تشمل الآتي: كلفة الأجل، والرسوم والعمولات وتكاليف الخدمات الإدارية، والتأمين، وأي نفقات لازمة للحصول على التمويل.

        • التعثر عن الدفع
          هو عدم التزام المستفيد بأحكام وشروط عقد التمويل وعدم سداده للأقساط الشهرية لمدة (90) يوماً من تاريخ الاستحقاق.

 

المصدر : ساما تهتم 

 

 

الفيديو التوعوي "خلك ثقل و لا تسأل!"

الأسئلة الشائعة

ماهي الجهة التي تُشرف على شركات التمويل؟
ما هو نطاق تطبيق مبادئ حماية عملاء شركات التمويل؟
هل اشتملت مبادئ حماية عملاء شركات التمويل على تعليمات تُلزم الشركات الإفصاح والشفافية للعملاء؟
ما هي مسئوليات شركات التمويل عند الإفصاح عن معلومات العميل؟
ما هي إجراءات تقديم الشكاوى لدى شركات التمويل؟
ما هي حقوق العميل عند طلبه إيضاح بنود الاتفاقية، أو عند مواجهته لصعوبات مالية؟
ما هي حدود الالتزامات المالية التي ينبغي للعميل الإفصاح عنها عند طلب الحصول على منتج تمويل وما هي مسئولية شركات التمويل؟
ما هي حقوق العميل في حال عدم اكتمال النماذج المقدمة من قبل شركات التمويل؟
هل يحق للعميل الحصول على نسخة من اتفاقية التمويل؟
ما هي الأحكام والشروط الأساسية للمنتج أو الخدمة التمويلية التي على شركة التمويل الإفصاح عنها قبل إبرام إتفاقية التمويل؟