المنشآت الصغيرة والمتوسطة



نبذة تاريخية عن البرنامج

إنفاذاً للأمر السامي رقم (7/ب/510) وتاريخ 23/01/1422هـ القاضي بالموافقة على الاقتراح بوضع برنامج متكامل يُعنى بتفعيل دور المنشآت الصغيرة والمتوسطة لما لها من آثار ايجابية على الصعيدين الاقتصادي والاجتماعي فقد صدر قرار معالي وزير المالية رقم (1166) وتاريخ 04/05/1425هـ بالموافقة على القواعد التنظيمية لبرنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بحيث يتولى صندوق التنمية الصناعية السعودي مسؤولية إدارة هذا البرنامج، كمبادرة تنموية مشتركة بين وزارة المالية والبنوك التجارية المتعاونة مع البرنامج. ويهدف البرنامج إلى التغلب على معوقات تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تمتلك مقومات النجاح ولكنها لا تمتلك الضمانات اللازمة للحصول على التمويل، وذلك من خلال تغطية نسبة من مخاطر الجهة الممولة في حالة إخفاق النشاط المكفول عن سداد التمويل أو جزء منه ولتشجيع المصارف والبنوك على تمويل تلك النوعية من المنشآت.


تعريف المنشآت الصغيرة والمتوسطة طبقاً للبرنامج


 

الخطوات المتبعة للاستفادة من البرنامج

 

 


هل البرنامج يمنح تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة؟

البرنامج لا يقوم بمنح التمويل مباشرة وإنما يقوم بإصدار كفالة لصالح جهة التمويل يكفل بموجبها نسبة من مخاطر التمويل الممنوحة للنشاط، وذلك لتيسير فرصة حصول النشاط على التمويل اللازم من جهات التمويل المتعاونة مع البرنامج.

 


ما هي الشروط الواجب مراعاتها في النشاط المكفول؟

  • أن يكون منسجماً ضمن النشاط ومتوافقاً مع أهداف الجهة الطالبة.
  • أن يكون مجدياً من الناحية المالية والاقتصادية والتجارية والفنية من وجهة نظر البرنامج والجهة الممولة.
  • أن يساهم في الارتقاء بقدرة المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المملكة على المنافسة.
  • أن يساهم بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من حيث تدريب توظيف وتدريب المواطنين السعوديين و/أو إحلال السلع المحلية محل المستوردة و/أو إنتاج السلع والخدمات المبتكرة وذات الجودة العالية.
  • ألا يتعارض مع الرؤية الاقتصادية للملكة والأهداف والسياسات العليا للدولة.

 


المستندات الواجب توافرها لطلب إصدار الكفالة

يطلب البرنامج من جهة التمويل توفير المستندات التالية:

 

 


ما هي الأنشطة التي لا يكفلها البرنامج؟

يكفل البرنامج جميع الأنشطة الاقتصادية ما عدا الأنشطة التالية:

  • الأنشطة التي لا تعتبر ضمن نطاق تعريف المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
  • الأنشطة التي تتعارض مع رؤية المملكة 2030 والسياسات العليا للدولة.
  • أعمال المضاربة المالية أو العقارية بالإضافة إلى المشروعات التمويلية.
  • الأنشطة المخالفة للأنظمة والقوانين في المملكة العربية السعودية.
  • القروض الشخصية والعقارية.

 


هل يمكن للمنشاة الواحدة الحصول تمويل من أكثر من جهة تمويل واحدة بكفالة البرنامج؟

نعم يمكن الحصول على تمويلات من عدة جهات تمويلية بكفالة البرنامج مع مراعاة الحدود القصوى للكفالات القائمة على المنشأة والمختلفة وفقاً لحجم المنشأة المكفولة حسب الآتي:

  • مبلغ 2.5 مليون ريـال كحد أعلى لكل كيان تابع للمنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر.
  • مبلغ 15 مليون ريـال كحد أعلى للمنشآت المتوسطة.
  • مبلغ 8 مليون ريـال كحد أعلى لمجموع الكيانات التابعة للمنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر.

 


جهات التمويل التي يمكن الحصول منها على تمويل بكفالة البرنامج

جميع البنوك العامة بالمملكة العربية السعودية المتعاونة مع البرنامج والمانحة للقروض والتسهيلات الائتمانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة وهي:

البنك الأهلي التجاري
بنك ساب
بنك الرياض
البنك العربي الوطني
بنك الجزيرة
مجموعة سامبا المالية
البنك السعودي للاستثمار
مصرف الراجحي
بنك البلاد
مصرف الانماء
البنك الأول
البنك السعودي الفرنسي
بنك الإمارات دبي الوطني

 

بالإضافة الى شركات التمويل المتعاونة مع البرنامج وهي كالتالي:

شركة الخليج للتمويل
شركة أوركس السعودية للتأجير التمويلي

رسالة إلى أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة

يتطلع برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة إلى خدمة الطموحين من أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية وذلك خلال تسهيل وتوفير مصادر التمويل المختلفة لمشاريعهم التي يخططون إليها.

إن دراسة المشاريع التي ستقومون بإنشائها أو توسعتها أو تطويرها والتحقق من جدواها الاقتصادية أمر ضروري وأساس مهم للحصول على التمويل اللازم من مؤسسات التمويل المستهدفة ولكون قرار الاستثمار هو بالنهاية قراركم فإن نجاح المشروع من عدمه يتوقف بدرجة كبيرة على سلامة الأسس التي بني عليها هذا القرار، كما أن استقطاب الكوادر المؤهلة وإتباع أحدث الأساليب الإدارية والمالية والمحاسبية والفنية ستعمل على تدعيم هذه الاستثمارات عن إنشائها وتحقيق النتائج المرجوة منها.

إن التمويل الذي ستحصلون علية من المؤسسات التمويلية تحت مظلة البرنامج هو التزام مالي واجب السداد عند حلول أقساطه، لذا فإن وفائكم بهذا الالتزام سيمكن البرنامج من الاستمرار والقيام بالدور الذي أنشئ البرنامج من أجله.

 

الأسئلة الشائعة

هل يشترط البرنامج أن يكون النشاط قائم؟
هل نسب كفالة التمويل وقيمتها متساوية لجميع القطاعات الاقتصادية والمناطق الإدارية؟
ما هي التسهيلات (أنواع التمويل) التي يكفلها البرنامج؟
ما هو الغرض الذي يتم على أساسه منح التمويل بكفالة البرنامج؟
مسؤولية تحديد هوامش الأرباح؟
ماهو الحد الأقصى لمدة التمويل وفترة السماح الذي يكفله البرنامج؟
ما هي الضمانات التي تطلبها جهات التمويل؟
ما هي الضمانات التي يطلبها البرنامج؟
هل يكفل البرنامج التمويل الشخصي لشقة سكنية أو مبنى سكني؟
هل يكفل البرنامج التمويل لشراء سيارات/معدات؟
هل يتقاضى البرنامج أي تكلفة مقابل تقديم كفالته للمنشأة الصغيرة والمتوسطة؟
ما هو الوقت الذي تستغرقه دراسة طلب التمويل وإصدار كفالة البرنامج؟
ما هو موقف البرنامج عند عدم قدرة المنشأة على سداد المديونية؟
هل برنامج كفالة ربحي؟
هل جهات التمويل أو البرنامج يحفظ سرية معلومات المشروع المقدم؟
هل يوجد ميزة للمناطق الواعدة؟
هل يوجد ميزة لسيدات الأعمال؟
هل يوجد جهات تمويل غير البنوك؟
نسبة هوامش الأرباح من جهات التمويل ثابته او متغيرة؟
لماذا لا تقبل جهات التمويل المشاريع الجديدة؟